为何不建议买结构性存款?

财经 | 2024-04-07| 41

为何不建议购买结构性存款?

结构性存款在过去几年中一度成为银行业产品的主流,但是伴随着风险的逐渐暴露,越来越多的投资者开始反思这一选择。以下是几个购买结构性存款对投资者的风险与不利影响的原因。

缺乏透明性和复杂性

结构性存款的复杂性通常是它们具有吸引力的特征之一,银行利用各种奇特的投资组合和衍生品来创造一种看似定制的产品。然而这种定制产品带来的是投资人的不确定性和信息不对称风险。很多人并不能完全了解自己所购买的产品,使得这类产品难以透明化。这一点在金融危机下被彻底暴露,避险者发现他们无法确定自己的资金流向和具体败笔风险。事实上,不了解自己所购买的投资产品的风险是投资市场的通病,但结构化存款由于其特殊的形式而更加危险。

风险隐藏在诸多细节中

由于结构性存款具有的复杂性,其中很多细节仅仅有证券商和银行可以理解,对于投资者来说难以揭示。尤其是在结构性产品卖方市场的环境下,投资者获得的信息不对等,这导致了更多的投资者选择性失明。此外,对于不懂金融和投资的投资者,银行向他们推销结构性产品,却往往又不任何一点解释和教育。这样的操作无疑是短视和不道德的,投资者面临的风险更大,难以完全避免不良投资行为。

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高额费用和低回报率

银行将结构性产品打包为定期存款,通常会收取高额费用,这意味着投资者的回报率降低。此外,由于资产放债证不稳定和 市场波动较大,结构性存款的回报率通常很低,不足于满足投资者的需求。此外,结构性存款投资的收益不与其他投资保证,因此截至到期日收益率不是很明确。

结构化存款正面临更多监管风险

近年来,监管机构对于结构性存款的监管日趋紧张,银行推出的结构性产品也在越来越受到监管机构的重视,因为它们往往穿透更多的套利和监管漏洞,容易产生违规风险。监管措施可能包括提高资本要求,要求全面审慎评估风险等环节,这些都可能会对银行资产或者对存款人的存款造成影响。

结论

虽然结构性存款在一些情况下可能是一种正确的选择,但它们尤其是未经过检验的结构性存款,经常面临着许多不同的风险和问题。在寻找风险多样化和收益,以及整体投资策略时,考虑到其他的投资选项,对结构性存款应该保持谨慎态度。投资者应该全面评估自己的风险承受能力,并认真研究结构性产品的细节,从而可以避免可能遭受的税收和金融风险。

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